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政府致力推動普惠金融，為鼓勵保險業者積極辦理小額終老保險以及身心障礙者人身保險，金管會修正人身保險及財產保險安定基金計提標準，保險公司銷售越多小額終老和身心障礙者保險，就能獲得越高評鑑，有助於降低安定基金提撥比率。

安定基金差別提撥率核算方式，主要是根據風險管理、財務結構、指標業務和法令遵循四大類別進行評分，在四大類別之下各有多項權重不同的指標項目，這次修法是在指標業務項目，新增承保身心障礙者人身保險之保費收入，和小額終老保險保費收入兩個新的項目，權重分別都是4%。

金管會官員表示，由於新增兩項評比指標，同屬指標業務的保單初年度等價保費占初年度保費比例、保單死亡保險平均保額各降兩個百分點，微型保險保費收入減少四個百分點。

修正後，保險公司身心障礙保費收入達5億元，或總保費收入1%，小額終老保險被保險人年齡達55歲以上的保費收入達1000萬元，這兩項指標評等都可列第一等級。

金管會保險局副局長施瓊華表示，一直以來都有身心障礙團體表達身心障礙者投保困境，新規定預計明年上路，保險公司今年若積極銷售小額終老或身心障礙保險，明年度計算分數時就可以納入評鑑。

保險業者表示，這種鼓勵方式效果有限，大型保險公司因為保費收入金額較大，須提撥安定基金金額較高，若能降低0.1個百分點，都是可觀數目，這項措施對大公司會有些誘因，但小公司須提撥的基金不高，誘因不大。

想要一張保單…好難

身心障礙者要買一張保單好難，包括雙眼失明、自閉症甚至亞斯伯格症，這些身心障礙者通常過不了保險公司核保關卡，有些在投保之前，保險業務員擔心麻煩，直接拒絕掉。

根據壽險公會資料顯示，每年身心障礙者投保新契件數，約占整體保單0.4%，身心障礙人數約占整體人口4.5%，可看出身心障礙者投保比率，比一般人明顯偏低。

保險業者表示，屬於次標準體的身心障礙者，保險公司承保風險較高，核保過程會比較嚴謹，程度較輕者，保險公司可能以加費或部分除外等方式出單。如果是重度殘障，例如雙眼失明或曾經中風者，幾乎都是不接受投保，保戶投保前須誠實告知體況，但有些公司是連自閉症或亞斯伯格症者也不接受。

金管會推動小額終保險，主要是希望能減少中南部老人往生互助會問題，目前已經有台灣人壽、國泰人壽、富邦人壽和中國人壽四家公司推出小額終老保險，新契約保費收入約3億元，被保險人年齡55歲以上者占六成，顯示小額終老保險逐漸受到中高齡青睞。

保險業者表示，站在商業角度來看，55歲以上，還需投保小額終老保險者，通常屬於社會經濟弱勢族群，這些保戶不容易再為保險公司帶進新業務或轉介新客戶，對保險公司附加價值不高，殘障保險是保險公司必須承擔較高風險，因此不會是保險公司熱衷推動的業務，保險公司如果致力於經營這兩類保險，若不是支持政策，就是經營公司形象。